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【初心者向け】楽天でお得にふるさと納税をする方法

 

かね吉
かね吉

・ふるさと納税って何?

・何がそんなにお得なの?

・1番お得にする方法を知りたい…

・失敗しない方法を教えて!
 

 

こんな疑問に答えるために、本記事を作りました。

 

実は、僕も「周りの人がやった方が良いよ!」と言われてたけど、

 

あんま制度について理解していなくて、ずっと避けていました。

 

そんな僕でも、損することなくお得にできたので、その方法を図解でわかりやすく解説していきます。

 

 

ゆま
ゆま
ふるさと納税は、日本国民なら絶対にやるべき制度!初心者向けに解説していくね!

 

本記事を参考にしながら、ふるさと納税を始めてみてください。

 

>>楽天でお得にふるさと納税を始める!

ふるさと納税って何?

 

ふるさと納税とは、地方自治体に寄付を行い、その寄付額に応じて、

 

自治体が選んだ特産品や日用品、宿泊券などの「返礼品」がもらえる制度です。

 

以下にその他の特徴をまとめてみました。

 

 

かね吉
かね吉
地域貢献ができるってことね!

でも、なんでそれがお得になるのー?

 

なぜお得になるのか、以下に簡単にまとめていきますね。

 

ふるさと納税がお得である理由

 

簡単に言えば、翌年に払う一部の税金を前払いすることで寄付金の30%分の返礼品を受け取ることができるからです。

 

 

上図のように、通常毎年払う住民税などの税金は、住んでいる税務署に支払って終わりです。

 

ですが、ふるさと納税の場合、好きな自治体を選んで寄付することで、寄付額の30%以内の返礼品をもらうことができます。

 

5万円納税する場合

通常:5万円を支払うのみ

ふるさと納税:5万円×30%=1.5万円分の返礼品を受け取れる

 

住民税というのは、昨年の所得金額で決まります。

 

つまり、2023年1月〜12月の間にふるさと納税をすると、来年の2024年分の住民税を前払いすることになり、住民税の支払額は減ります。

 

ゆま
ゆま
簡単に言うと、住民税を前払いするだけで、お得な返礼品がもらえるってことだよ!

 

楽天ふるさと納税とは?

 

楽天市場】楽天ふるさと納税|はじめての方でも簡単!

 

楽天ふるさと納税とは、楽天市場が運営するふるさと納税のポータルサイトです。

 

楽天市場に登録している店舗から、全国の自治体の返礼品を取り扱っています。

 

寄付金額に応じて、楽天スーパーポイントがもらえるキャンペーンも実施しており、ポイント還元率が高いのが特徴。

 

ゆま
ゆま
うまく活用すれば、自己負担の2,000円をカバーできるポイント還元を受けれるよ!

 

楽天ふるさと納税を使うメリット

 

 

楽天では、「お買い物マラソン」など定期的にポイント還元率がアップするキャンペーンをやっています。

 

それを上手く組み合われば、自己負担金の2,000円をカバーでき、寧ろプラスにできます。

 

さらに、全国1,788以上の自治体の情報が掲載されていて、返礼品数は43万点(2023年4月時点)。

 

楽天市場のアプリから簡単に注文できて、クレカ払いや電子決済など、自分にあった納税方法を選ぶことができます。

 

かね吉
かね吉
さすが日本を代表するECサイトだね!

 

>>楽天ふるさと納税公式サイトを見る

楽天ふるさと納税のやり方

 

続いて、楽天でふるさと納税をする方法を実際の画面を用いて説明していきますね。

 

結論、とっても簡単なので参考にしながら進めてみてください。

 

 

 

この3ステップでふるさと納税は完了です。

 

ゆま
ゆま
この方法は、会社員向けの説明になります!自営業の方などは、補足で説明していきますね〜!

 

Step①:いくら寄付できるか算出する

 

楽天ふるさと納税サイトにある「かんたんシミュレーター」を使えば、すぐに算出することができます。」

 

 

納税額の上限は、年収・家族構成・扶養の有無の3つを入力すれば算出できます。

 

寄付上限額以上の納税をすると控除を受けられず、超過分は自己負担になるので必ず目安金額以下で行いましょう。

 

上図であれば、寄付上限額は6.1万円ほどなので、ふるさと納税額は5.8万円に抑えた方が良いです。

 

ゆま
ゆま
いくらでも寄付できちゃうから間違いないように!

 

もし、正確な上限額を知りたい場合は、源泉徴収票を手元に用意して「詳細シミュレーター」で計算しましょう。

 

以下にふるさと納税上限額の早見表も載せておきます。参考にしてみてください。

 

ふるさと納税上限額の早見表

STEP②:楽天市場で寄付したい自治体を選ぶ

 

続いて、楽天ふるさと納税サイト寄付したい自治体と返礼品を選んでいきます。

 

 

①「楽天ふるさと納税サイト」を開く

 

②「ランキング」や「ジャンル」から好きな検索方法で検索をかけてください。

 

かね吉
かね吉
どれも美味しそう〜〜!

食べ物以外に、家電や日用品もあるんだね〜!

 

③商品を選んだら、上図のように進みましょう。

 

ここで2点ほど注意点があります。

 

①楽天で登録してる「注文者情報」と「住民票に記載されている住所」と必ず一致しているか確認してください。もし一致しない場合は、控除を受けれない可能性があります。

②会社員の方は必ずワンストップ特例制度を「希望する」選択してください。

 

ワンストップ特例制度とは、本来ふるさと納税には確定申告をする必要がありますが、確定申告を行わなくても控除が受けれる仕組みのことです。

 

ゆま
ゆま
この2点は間違いないようにしようね!

 

ちなみに自営業や個人事業主の方は、ワンストップ特例制度は「希望しない」を選択しましょう。

 

返礼品と一緒に送られてくる「受領証」を保管して、確定申告時に寄付控除欄に記入しましょう。

 

 

④念のため、注文者情報を確認してください。

 

⑤「注文を確定する」を押す

 

⑥このページが表示されれば注文完了!

 

STEP③:申請書を提出する

 

STEP②でワンストップ特例制度申請を「希望する」と選択した方は、以下のような申請書が数週間後に家に届きます。

 

数分で終わる簡単な作業なので、サクッとやっておきましょう!

 

 

届かない場合は、楽天公式サイトからダウンロードもできます。

 

>>申請書が届かなかった方はこちら

 

 

記入を終えた申請書と上記必要書類を、寄付をした自治体宛に郵送しましょう。

 

提出書類に不備があると寄付金控除が受けられませんのでご注意を。

 

詳しいやり方は以下、公式サイトに載っています。

 

>>申請書の書き方や提出方法はこちら

 

書類提出不要のオンライン申請サービスも楽天でやっています。申請期限直前でも間に合うのがメリット。

 

ゆま
ゆま
会社員の方はこれで全て完了です!お疲れ様でした!自営業の方は、確定申告をして終了となります。

 

>>楽天でお得にふるさと納税を始める!

楽天ポイント最大30%還元を達成する方法

 

楽天でふるさと納税をすると、寄付金額の1%分のポイントが付与されます。

 

そして、楽天では定期的にポイント還元率が上がるキャンペーンが行われるので、条件を満たせば最大30%還元を得れます。

 

ゆま
ゆま
うまく活用できれば、自己負担2,000円を大きくカバーできて、寧ろプラスにできちゃうよ!

 

ポイント還元アップ条件まとめ

楽天会員 1倍
SPU(スーパーポイントアップ) 最大+15倍
楽天モバイルキャンペーン 最大+2倍
お買い物マラソン・楽天スーパーセール 最大+9倍
勝ったら倍キャンペーン* 最大+2倍
毎月5と0のつく日* 最大+2倍
39キャンペーン* 最大+1倍
合計 最大+30倍

*楽天市場のサイトでエントリーが必要なキャンペーンです。

 

ポイント還元を大きくまとめると、上図のようになります。

 

攻略の結論、できる限りキャンペーン日を狙って行うことです。

 

ただ最大30%還元を全て受けるのは、とてもハードルが高い。楽天が提供しているサービスをほぼ全て利用する必要があるからです。

 

ゆま
ゆま
僕の場合、ポイント還元は11倍まで上げることができたよ!なので、3万円の寄付で3,300円のポイントが付いた!

 

この場合、ポイント還元3,300pt+9,000円分の返礼品(寄付額3万円の30%相当分)-自己負担金2,000円=10,300円

 

つまり、実質+10,300円お金が貰えた!と言うことになります。

 

かね吉
かね吉
すごー!だからふるさと納税はお得で、人気なんだね!

 

>>楽天でお得にふるさと納税を始める!

最低限の攻略テクニック

 

楽天の関連サービスを利用してない方は、

 

 

この条件を満たせるように、意識しましょう。

 

「日付に5と0がつく日がお得!」と覚えておいて、その日に楽天市場を開いて「お買い物マラソン」もやっている場合は、即やりましょう!

 

楽天市場のサイトを開けば、今どんなキャンペーンを実施しているか確認できるので、チェックしてみてくださいね。

 

以下に、それぞれのポイントプログラムの詳細を記載します。参考にしてみてください。

 

SPU(スーパーポイントアップ)【最大+13倍】

 

楽天の携帯やネット回線、証券会社など対象となる楽天のサービスを利用し、条件を満たしている場合に、付与率が加算されていくプログラムです。

 

最大13倍のポイントを獲得することができます。

 

ゆま
ゆま
全ての条件を満たすのは、とてもハードルが高いので、無理しないようにね!

 

楽天モバイル契約【最大+2倍】

 

2022年6月より楽天モバイルを契約している方が対象。

 

条件 ポイント付与率
スーパーホーダイ・組み合わせプラン契約中 +1倍
Rakuten UN-LIMIT Vll 契約中でダイヤモンド会員以外 +2倍
Rakuten UN-LIMIT Vll 契約中でダイヤモンド会員の方 +3倍

 

 「お買い物マラソン」「楽天スーパーセール」【最大+9倍】

 

お買い物マラソンとは、複数ショップで1,000円以上の買い物やふるさと納税の寄付をした場合はに、ショップ数に応じてポイントの倍率が増えていくこと。

 

お買い物マラソンは、毎月開催されています

 

1,000円以上の買い物をしたショップ数 ポイント付与率
1店舗 1倍
2店舗 2倍
3店舗 3倍
10店舗 10倍

※ポイント付与上限は7,000ポイント

 

楽天スーパーセールは年に4回開催されます。お買い物マラソンとほぼ同様の内容で、ふるさと納税は1自治体=1ショップとしてカウントされます。

 

楽天市場に掲載されている商品が割安になっている日です。

 

ゆま
ゆま
ふるさと納税以外の商品も同時に買いたい場合は、期間中にまとめて行うのがおすすめ!

 

つまり、楽天スーパーセール時に、普段のお買い物をしてポイント付与率を上げて、ふるさと納税をすれば一番お得にできます。

 

勝ったら倍キャンペーン【最大+2倍】

 

楽天が運営している、プロ野球の「楽天ゴールデンイーグルス」、サッカーJ1の「ヴィッセル神戸」勝った翌日に、以下のように付与率が変わります。

 

勝利チーム数 翌日のポイント付与率
1チーム +1倍
2チーム +2倍

 

毎月5と0のつく日【最大+2倍】

 

このキャンペーンは、毎月5日、10日、15日、20日、25日、30日にエントリーのうえ楽天市場で買い物やふるさと納税の寄付をすると、ポイントが+2倍になるというもの。

 

条件 ポイント付与率
楽天会員 1倍
毎月5と0のつく日 +2倍
楽天カード支払い +2倍
楽天プレミアムカードで支払い +2倍

 

楽天ふるさと納税をする場合、50がつく日に楽天クレジットカードで決済すると、+5倍に引き上がります。

 

楽天クレカは、発行料・年会費ともに無料。さらに新規発行の場合、楽天ポイントを5,000ポイント以上もらえます。

 

作っておいて損はないので、サクッと作っておきましょう。

 

>>楽天クレジットカードの申込みはこちら

 

39キャンペーン【最大+1倍】

 

エントリー後、対象ショップで1注文あたり最低3,980円(税込)以上購入することでポイントが2倍となるキャンペーンです。

 

ゆま
ゆま
これは不定期開催だから、会ったらラッキー程度に思っておこう!

 

ふるさと納税の注意点まとめ

 

以下に、振り返りとして注意点をまとめました。

 

楽天ふるさと納税をする前にもう一度チェックしておきましょう!

 

 

これら5つを注意すれば、大丈夫です!安心して行ってくださいね。

 

かね吉
かね吉
なぜ楽天ポイントを使って注文しちゃいけないの?

 

その理由は、獲得できる楽天ポイントが減ってしまうからです。

 

以下に、楽天ポイントを利用した場合としなかった場合で違いをまとめてます。

 

 

一番お得な使い方は、楽天クレジットカード引落しに楽天ポイントを使うことです。

 

やり方など詳しくは、以下にまとめているので参考にしてみてください。

 

>>損しない!楽天ポイントの使い方

 

ゆま
ゆま
1分ほどで簡単に設定できるよ!

 

おすすめの返礼品

 

ここからは楽天で人気の返礼品をご紹介します。

 

それと、僕のInstagramの企画で1.7万人のフォロワーさんにオススメの返礼品を聞きました。

 

投票数がとても多かったので、ランキング形式まとめました!

 

ぜひ、参考にしてみて好きなものを注文してみてくださいね〜!

 

楽天の人気返礼品

 

以下、気になるもの覗いて見てください!

 

①総合人気ランキング

 

②【お肉】人気返礼品ランキング

 

③【お魚】人気返礼品ランキング

 

④【お米】人気返礼品ランキング

 

⑤【果物】人気返礼品ランキング

 

1.7万人聞いた!オススメの返礼品

 

それでは、僕のフォロワーさんに聞いた「ふるさと納税人気ランキング」をご紹介します!

 

かね吉
かね吉
楽しみだね〜!ドキドキ

 

ランキング1位
商品名 都城産「前田さん家のスウィートポーク」肉肉肉4kgセット
納税額 15,000円(送料無料)
寄付先 宮崎県都城

 

 

ゆま
ゆま
投票数が圧倒的に多かった!豚はいろんな料理に使えるからいいよね!

 

 

ランキング2位
商品名 オホーツク産ホタテ玉冷大(1kg)
納税額 14,000円(送料無料)
寄付先 北海道 紋別市

 

かね吉
かね吉
ホタテって中々食べれないからいいよね!シチューやバター焼きにしても美味しそう!

 

 

ランキング3位
商品名 城県産お米4種食べ比べ20kgセット
納税額 12,000円(送料無料)
寄付先 茨城県 境町

 

ゆま
ゆま
日本の食卓に欠かせないお米!スーパーで買うと重いから家に届けてくれるのもいいよね!

 

ランキング4位:【背ワタなし】大型むきえび(高級ブラックタイガー)約1kg

 

ランキン5位:訳あり干物4.5kg おまかせ詰め合わせ セット

 

以上、上位5位の人気ランキングでした!

 

ゆま
ゆま
みなさん、ご投票ありがとうございました!

 

最後に

 

ふるさと納税は、「全国民にやって欲しい!」ほど推してます。

 

それほど、翌年に払わなければならない税金を前払いするだけで30%の返礼品ももらえて、

 

楽天ふるさと納税をうまく活用すれば、負担額以上のポイント還元を受けれるからです。

 

僕たちにとって大きなメリットがあるし、自治体にも貢献できる素敵な制度。

 

ゆま
ゆま
この制度を作った菅元首相は本当にすごいお方だなーと思っています。

 

物価高で家計が苦しい中、食費や生活費を浮かすことができるので、ぜひ挑戦してみてくださいね!

 

もし他にオススメの返礼品がありましたらDMで教えてください♪

 

それでは、今回はここまで!ドロン!

 

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ABOUT ME
ゆま
社会人3年目_大手企業勤務のサラリーマン。 資産運用を始めて2年半で総資産70万円→500万円達成! 早期FIREを目指す普通のサラリーマンの 節約・お金を増やす方法を実体験をもとにわかりやすく解説します。 「賢く資産形成をして老後を豊かに」 将来の資産に対して不安や悩みを抱えている方に 少しでもお役に立てると幸いです。