・メリットとデメリットは？
・どんな人に向いているの？
・始め方を教えて欲しい！
こんな疑問に答えるため、本記事を書きました。
僕自身も「今SNSで話題だけど実際どうなの？始めてみたいけど失敗したくない！」と思っていました。
この記事で、オルタナバンクの概要〜始め方まで徹底解説していきます。
・オルタナバンクは1万円小額投資できる融資型クラウドファンディング
・サービス開始以来、元本割れ実績ゼロと優秀
・たった10分で簡単に登録できる
数多くあるクラウドファンディングの中でも、優秀なサービスだったので堅実にお金を増やしたい方におすすめできます。
オルタナバンクって何？
引用元：オルタナバンク公式サイト
簡単に言うと、お金を借りたい企業とお金を貸してお金を増やしたい人を結び付けるサービス。
このことを、ソーシャルレンディングサービスと言います。
図解でわかりやすく解説すると以下のようになります。
- お金を増やしたい投資家がオルタナバンクが掲載してるファンドに投資
- 集まったお金で企業を融資
- 融資してくれたお金を使って事業拡大して返済
- 元本＋利息をつけて投資家へ分配
このような流れになっています。
運営している企業
どんな企業が運営しているのか気になりますよね。
以下に会社概要をざっくりまとめてみました。
オルタナバンクの運営会社
| 運営会社 | SAMURAI証券株式会社 |
|---|---|
| 所在地 | 東京都港区赤坂2丁目17番46号 グローヴ4階 |
| 創立 | 2002年 |
運営するSAMURAI証券株式会社は2002年創立の実績ある会社です。
第一種・第二種金融商品取引業・電子募集取扱業務に登録されている会社というのも安心しできます。
メリット
オルタナバンクの特徴やメリットは、
①1万円から小額投資できる
②投資先のファンドが豊富
③平均利回り5%~8%と高いリターンを狙える
この3つが大きなメリットになります。
それぞれ解説していきますね。
①1万円から小額投資ができる
オルタナバンクでは、最小投資額は1万円から投資可能です。
株や不動産に投資する場合、数万〜百万円ほど投資元本が必要ですが、1万円から手軽に投資ができます。
②投資先のファンドが豊富
オルタナバンクでは、「オルタナティブ投資」ができます。
投資先は、国内不動産だけでなく海外不動産、金・未上場株式といったモノに投資ができます。
③平均利回り5%~8%と高いリターンを狙える
オルタナバンク掲載ファンド
S＆P500の投資信託の平均利回りは7.0%ほどで株の利回りは5.0%~6.0%ほど。
これら他の投資法と比較しても、オルタナバンクは平均利回り5%~8%のファンドが多く、リターンは高いです。
運用期間は3ヶ月~24ヶ月と幅広く揃えているので、投資目的にあった資産形成ができます。
デメリット
もちろん、メリットばかりではありません。
以下にオルタナバンクのデメリットをまとめました。
①元本割れリスクがある
②途中で換金ができない
この2つが大きなデメリットです。
①元本割れリスクがある
投資なので当然、元本割れのリスクがあります。
投資元本は保証されておらず、貸付先が倒産すれば貸し倒れとなってしまいます。
しかし、オルタナバンクは。
・過去7年間の実績は元本償還率100%
・掲載ファンドは厳しい審査をクリアした商品のみ
と安心して取引できる体制や実績があります。
サービスを開始してから、7年間149件のファンドを運用して、元本償還率は100%と一度も元本割れをしたことがありません。（2023年4月時点）
②途中で換金ができない
オルタナバンクでは、一度投資すると運用期間中の解約（換金）はできません。
つまり、急にお金が必要になっても投資したお金はすぐに現金化できないということ。
運用期間は3ヶ月〜24ヶ月なので、計画的に投資していきましょう。
オルタナバンクの始め方【10分】
始め方を実際の画面を用いて解説していきますね。
大まかな流れは以下のようになります。
①口座開設をする
②本人確認書類を提出する
③好きな投資先を選ぶ
この3Stepで簡単に始めることができます。
ちなみに口座開設料や手数料は無料です。
では早速、口座開設をしていきましょう。
②メールアドレスとパスワードを入力して「登録する」を選択
③登録完了
④登録したメアド宛に認証メールが届くので、赤枠のURLを押す
⑤規約書を確認して「同意して、次へ」を押す
⑥名前や住所など個人情報を入力
⑦外国PEPsと米国納税義務は「該当しない」を選択
※該当するか否かは人によります。日本人であればしないかと、、、
⑧「eKYC認証でご本人確認を行う」を選択。
スマホがあれば、簡単に本人確認ができるのでおすすめです。
⑨本人確認書類1つ選んで提出
⑩この画面が出れば登録完了です！
⑪さらに、上図のメールが届きます
⑫画面に戻って「マイナンバー登録」を必ず行ってください、
国からの義務なので、必ず登録する必要があります。
おすすめできる人
個人的な見解を含みます。
オルタナバンクを始めようか迷っている方は参考にしてみてください。
・つみたてNISAを満額投資してる人
・短期で5%~8%のリターンを狙いたい人
・余剰資金が毎月1万円以上ある人
・株しか投資していない人
・株価に一喜一憂したくない人
こんな方々におすすめです。
僕は、最優先にすべき投資法はつみたてNISAだと思っています。
理由は、運用益がプラスになっても税金がかからないから。こんな良い制度は他にありません。
なので、つみたてNISA満額投資→次のお金を増やす投資先として、オルタナバンクをおすすめします。
おすすめできない人
・つみたてNISAをしていない人
・メリットとデメリットを把握してない人
・余剰資金がない人
こんな方々にはおすすめしません。
投資なのでリスクは付きモノです。そして全て自己責任。
何も理解せずに始めて万が一、利益が出なかったとき「〇〇のせいだ！」と他責にするから。
なので、本記事を参考にしてデメリットも受け止めてください。
毎月1万円~5万円ほど余剰資金があれば、金利0.001%しか増えない銀行に預けるより、
銀行預金の5,000倍〜8,000倍の＋リターンを見込める、オルタナバンクに投資することをおすすめします。
最後に
今回は、ネットで話題沸騰中のオルタナバンクについて解説しました。
長期（10年間〜20年間）を前提とした、iDeCoやつみたてNISAと違って、
1年間未満の運用期間で利回り5%~8%を狙える、素晴らしい投資法です。
しかも個人投資家と企業にとってお互いメリットがある。
「今は、余剰資金なくて投資できない…」という方でも、
”今”登録しておいて、ボーナスや浮いたお金ができたときに、
すぐ投資できるように準備しおくのもありです。
ぜひ、挑戦してみてくださいね〜！
