こんにちは！ゆまです
今回は、「つみたてNISA」についてゼロから解説していきます。
最近つみたてNISAを始めた方や検討中の方に参考になるかと思います。
・つみたてNISAの概要
・一般NISAとの違い
・つみたてNISAのメリットとデメリット
そもそもNISAって何？
NISA=少額投資非課税制度。
個人の資産運用を応援する税制優遇制度のこと。
投資をした年から最長20年間の間に得た分配金と売却益（譲渡益）が非課税になり、
通常口座でかかる20.315%の税金がかかりません。
NISAの種類
NISAには、「一般NISA」と「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類あります。
大きな違いとしては、
非課税投資枠と非課税期間と対象商品です。
下の図がわかりやすいのでご参考にしてみてください。
つみたてNISA~4つのポイント~
- 非課税となる期間は最長20年間
- 非課税投資枠（年間投資上限）は40万円/年
- 買付は定期的に継続したもの（積立）であること
- 対象商品は一定の条件を満たす投資信託
つみたてNISAは投資初心者でも
安心して投資デビューできるように制度が整っている。
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20年後には1,228万円？運用シミュレーション
※引用元：SBI証券-つみたてシミュレーション-
もし毎月3万円を利回り5%で20年間コツコツ積み立てた場合、
積立元本（＝投資した額）に対して+508万円になり、
最終積立金額は1,228万円になります。
メリット・デメリットは？
メリット① ：100円から始めることができる
金融機関にもよりますが、ネット証券だと100円から始めることができます。
積立金額はいつもで自由に決めることができます。
メリット②： 20年間は運用益・分配金が非課税
通常、投資で利益を得た場合、運用益・分配金に対して20.315%の税金がかかりますが、つみたてNISAでは20年間それがかかりません。
メリット③： 低コストで運用ができる
金融機関によりますが、買付手数料無料かつ信託報酬も比較的低いため、
初心者でも安心して運用することができる。
メリット④： いつもで売却して現金にすることができる
もし急にまとまったお金が必要になる時に、
売却すればいつでも現金で引き出せることができます。
メリット⑤： ドルコスト平均法で平均単価を抑えれる
ドルコスト平均法とは、価格が変動する金融商品を常に一定の金額で、
かつ時間を分散して定期的に買い続ける手法です。
この手法で金融商品を購入し続けた場合、
価格が低いときの購入量は多くなり、価格が高いときの購入量は少なくなります。
デメリット①： 元本割れのリスクがある
元本を保証していないので株価によって元本割れが起こる可能性があります。
長期積立投資なので淡々と積み上げていきましょう！
デメリット②：損したときに税制上の恩恵を受けれない
つみたてNISAでもし損失が出た場合、通常の投資では認められているように他の運用益と相殺したり（損益通算）、年をまたいで繰越したり（繰越控除）できないことも覚えておきましょう。
注意点~非課税期間について~
※引用元：金融庁
非課税期間終了後、
積み立てた資産の全てが一度に課税口座へ移るわけではない。
上の図のように、各年で積み立て金額(最大40万円)ずつ
20年後の時価評価額が課税口座へ自動的に移っていきます。
つまり、始めて20年経過したからといって全部売却して、
現金にするのは非常にもったいない！
つみたてNISAはどうやって始めれるの？
簡潔に言うと、
各証券会社で始めることができます。
こちらの記事を参考にしてみてください。
https://www.yuma-blog.site/%e3%80%90sbi%e8%a8%bc%e5%88%b8%e7%89%88%e3%80%91%e3%81%a4%e3%81%bf%e3%81%9f%e3%81%a6nisa%e3%81%ae%e5%a7%8b%e3%82%81%e6%96%b9%e5%88%9d%e5%bf%83%e8%80%85%e5%90%91%e3%81%91%e3%83%9e%e3%83%8b%e3%83%a5/
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今回はここまで！
つみたてNISAを始める前に内容を必ず理解しておきましょう！
それでは！ドロン！
